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Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW) Roth contas de aposentadoria individuais (IRAs) tornaram-se extremamente popular ao longo dos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos são susceptíveis de ser maior. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, bem dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para os investidores a ter em mente. Por que usar opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário das ações, as opções podem perder todo o seu valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas torná-los significativamente mais arriscadas do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria Roth IRA. Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de ações longas contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se o investidor não se importar em vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detenha uma carteira longa composta de baixo custo Standard ampères Poors 500 fundos de índice. O investidor pode acreditar que a economia é devido para uma correção, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mover em dinheiro. Uma alternativa melhor poderia ser para proteger a exposição SampP 500 com opções de venda, que fornecem-lhe um piso preço garantido durante um determinado período de tempo. Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, contas de aposentadoria são projetados para ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para a especulação de risco. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar a execução em quaisquer problemas que poderiam ter consequências potencialmente onerosas. Internal Revenue Service (IRS) Publicação 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não pode ser usado como garantia para um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, negociação de margem geralmente não é permitido em IRA Roth, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer sanções. Roth IRAs também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. O que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2017 são 5.500 ou 6.500 para os 50 ou mais velhos. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as Regras Estas regras IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, spreads de calendário VIX. E os combos curtos não são comércios elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Investidores aposentadoria seria prudente evitar essas estratégias, mesmo se eles foram permitidos, em qualquer caso, uma vez que são claramente orientada para a especulação, em vez de poupança. Diferentes corretores têm diferentes regulamentos quando se trata de opções de negócios são permitidos em um IRA Roth. (Para mais, consulte: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restrita, pelo que alguns negócios que tradicionalmente exigem margem são permitidos em uma base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora de limites para um investidor independentemente. Muitas destas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de risco excessivo. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior Enquanto Roth IRAs arent normalmente projetado para negociação ativa. Os investidores experientes podem usar opções de ações para hedge carteiras contra perda ou gerar renda extra. Estas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco a longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções em Roth IRA aposentadoria contas com a exceção de investidores experientes olhando para cobrir riscos. Opções raramente deve ser usado como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar potenciais problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar aposentadoria. Fidelity International Contrato de Uso Você está visitando Fidelity de fora dos Estados Unidos e você deve aceitar o Acordo de Uso Internacional antes que você possa prosseguir. Este site destina-se a ser disponibilizado apenas para indivíduos nos Estados Unidos. Nada neste site será considerado uma solicitação de compra ou uma oferta para vender um título, ou qualquer outro produto ou serviço, a qualquer pessoa em qualquer jurisdição onde tal oferta, solicitação, compra ou venda seria ilegal de acordo com as leis de tal jurisdição E nenhum dos valores mobiliários, produtos ou serviços aqui descritos foram autorizados a ser solicitados, oferecidos, comprados ou vendidos fora dos Estados Unidos da América. Ao usar este site, você concorda com o uso de cookies que coletam informações sobre os visitantes do site. Para continuar neste site, você deve reconhecer que compreende e concorda com estes termos de uso clicando em Aceito abaixo. 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Você também pode manter ações em empresas, bem como opções comerciais dentro de seu IRA. Mas você deve estar atento às regras sobre investimentos proibidos. Uma opção é um tipo de garantia derivada que dá ao proprietário o direito de comprar ou vender uma ação ou ações de ações em uma determinada empresa a um preço quotstrikequot específico em um determinado período de tempo. Uma opção quotcallquot é o direito de comprar, enquanto uma quotputquot opção é o direito de vender. Os investidores podem comprar ou vender opções de compra e venda como veículos especulativos por conta própria ou como um mecanismo para controlar sua exposição ao risco. Por exemplo, um investidor pode comprar uma opção de quotputquot em estoque que ele já possui, à frente de um grande lançamento de resultados. Ele paga algum dinheiro pelo direito de comprar o estoque em algo próximo aos preços atuais. Com isso, ele se protege contra más notícias inesperadas, uma vez que outra pessoa que vendeu a opção quotputquot efetivamente assumiu o risco de um mau relatório de ganhos. Investimentos IRA Proibidos IRAs fornecem uma boa dose de flexibilidade para o investidor, mas esta flexibilidade não é ilimitada. Você não pode usar seu IRA para comprar bens ou títulos de você, sua família imediata, nem quaisquer entidades que você e suas famílias imediatas controle. Você também não pode emprestar dinheiro de seu IRA, nem emprestar dinheiro do seu IRA para qualquer membro da sua família imediata ou qualquer entidade que você ou seus familiares imediatos controle. Você não pode prometer o seu IRA como garantia para um empréstimo, nem usar seu IRA para investir em jóias, bebidas alcoólicas, jóias, arte e colecionáveis, e todos, mas algumas formas de metais preciosos. Opções em um IRA Você pode possuir opções e mantê-los em IRA, assim como você pode possuir ações em um IRA. Nem todas as empresas de corretagem o permitirão, mas não há problema em manter opções em um IRA, desde que você não compre opções em uma empresa controlada por você ou por um membro próximo da família. Se o fizer, corre o risco de correr com as regras de transacção proibidas pelo IRA. Se o IRS recebe vento da transação proibida, eles podem desqualificar o IRA inteiro. Se isso acontecer, você terá que pagar imposto de renda sobre o valor total, mais uma penalidade de 10 por cento se você estiver sob a idade de 59 1/2. Considerações sobre impostos Tudo o que você tem em um IRA tradicional cresce imposto diferido, contanto que você mantenha o dinheiro no IRA. Tudo o que você retirar é tributado com as taxas de renda ordinária. Se você tem um Roth IRA, então você já pagou seus impostos: você pode retirar ativos Roth livre de impostos. Impostos sobre os ganhos de opções que você detém em contas IRA de qualquer tipo são irrelevantes, mas você não pode amortizar perdas de capital em opções que você possui em um IRA. No entanto, se você possui opções em uma conta tributável, você paga impostos sobre ganhos de capital e pode amortizar perdas de capital contra ganhos. Se você mantiver suas opções por menos de um ano, no entanto, o imposto sobre ganhos de capital é geralmente a mesma taxa que sua taxa de imposto de renda marginal mais alta.